Epeer tworzy sztuczną inteligencję, która ocenia ryzyko kredytowe
Epeer to startup fintechowy wywodzący się z Katowic, który stworzył algorytm oceniający zachowania, preferencje konsumenckie i analizujący metadane, po to, aby określić ryzyko kredytowe. Sztuczna inteligencja została poddana sześciomiesięcznym testom, które miały zakończyć się 95% poprawnych wskazań. Epeer swój algorytm prezentował ja StartupBootcamp FinTech Dubai jeszcze w grudniu 2019 r. i już wówczas został wysoko oceniony przez arabskich inwestorów. Metodę stosowaną przez sztuczną inteligencję określa się jako „scoring behawioralny”
– Scoring behawioralny polega na ocenie ryzyka kredytowego za pomocą sztucznej inteligencji, Machine i Deep Learningu w oparciu o informacje na temat zachowania użytkowników epeera. Bazujemy na ponad 1000 pojedynczych informacji, które skategoryzowaliśmy w 17 grupach. Korelacje są czasami mocno zaskakujące – opowiada Maciej Jarząb, founder i CEO epeera.
Najlepsi kredytobiorcy? Młode mamy. Najgorsi? Branża nieruchomości
Epeer testując swój algorytm, opracował raport, według którego jedną z najlepszych grup pożyczkobiorców są młode mamy, czy inni świeżo upieczeni rodzice, którzy interesują się modą i branżą beauty. Największe ryzyko kredytowe – co zaskakujące – obecne jest w grupie osób zainteresowanych kupnem nieruchomości, biznesem i wakacjami. Ich zdolność do terminowej spłaty kredytu jest oceniana przez algorytm epeer dość nisko.
– Rzeczywistość znacznie przerosła nasze oczekiwania. Skuteczność uczenia się naszych algorytmów jest niewiarygodnie wysoka. Wszystko wskazuje na to, że za pół roku będziemy mogli ogłosić 99% skuteczność naszego scoringu. Oczywiście nie osiągnęliśmy tego wyniku sami. Bez takich partnerów jak Microsoft Azure czy Algolytics tempo naszego rozwoju nie byłoby tak imponujące – mówi Marcin Bierut, cofounder i CTO epeer.
W kwietniu 2020 r. do grona udziałowców epeera, czyli Macieja Jarząba i Marcina Bieruta, dołączył fundusz inwestycyjny Evig Alfa, dostrzegając w projekcie startupu biznesową szansę. Do zrealizowanej już wizji platformy pożyczkowej działającej na podstawie algorytmu sztucznej inteligencji w marcu 2021 r. oficjalnie dołączył ukraiński inwestor Taras Pylypiuk, który zajmie się rozwojem epeera na rynkach wschodnich. Do końca II kwartału epeer planuje uruchomienie platformy na Ukrainie i rozpoczęcie ekspansji na rynkach wschodnich. Do końca roku z kolei planowany jest start hiszpańskiej wersji, która jest także zapowiedzią rozwoju na rynku Ameryki Południowej.
Sztuczna inteligencja będzie coraz ważniejsza w branży finansowej
Według raportu International Data Corporation, firmy z sektora finansów do 2020 r. wydały ok. 11 mln dolarów na obsługę algorytmów sztucznej inteligencji. W bankowości i fintechach SI staje się coraz ważniejsze, a branże te zauważają korzyści płynące z ich wykorzystania. Algorytm epeer nie jest wyjątkiem, a odpowiedzią na potrzeby rynku i nadchodzący trend. Decyzje dot. oceny ryzyka kredytowego podejmowane przez sztuczną inteligencję opierają się na całkowitych dochodach, historii kredytowej, analizie transakcji, doświadczeniu zawodowym, a nawet danych z Google Analytics. Dzięki temu udaje się uzyskiwać pełniejszy – a co ważniejsze – szybszy obraz pożyczkobiorcy.
Sztuczna inteligencja w sektorze finansowym rozwija się też bardzo mocno w USA. Według US US Consumer Financial Protection Bureau aż 26 mln Amerykanów nie ma historii kredytowej, a kolejne 19,4 mln nie ma wystarczających aktualnych danych, aby dla pożyczkodawców możliwym było wygenerowanie oceny ryzyka kredytowego. Amerykańskie banki coraz częściej zatem sięgają po korzystanie z algorytmów sztucznej inteligencji. Algorytmy te służą tam również monitorowaniem, wykrywaniem i zapobieganiem kradzieżom tożsamości czy próbom oszustwa.
SI wykorzystywanym przez banki zaczęły jednak przyglądać się państwowe organy. Według nich algorytmy przez ocenę historii pożyczkowej i mierzenie danych mogą pogłębiać luki rasowe i uprzedzenia w dostępie do kredytów. Mimo to według badań UC Berkeley, sztuczna inteligencja średnio o 40% rzadziej nie pozwala osobom o słabszej zdolności kredytowej zaciągnąć pożyczki. Jednakże w wielu europejskich krajach, Singapurze i USA, ustawodawcy zaczęli bardziej przyglądać się sztucznej inteligencji i regulować przepisy dot. jej wykorzystania właśnie w sektorze finansowym.
Zostaw komentarz