Eksperci Alior Bank o rozwiązaniach finansowych dla przedsiębiorców [AMA]

Pod koniec czerwca eksperci Alior Bank wzięli udział w AMA i odpowiedzieli na Wasze pytania dotyczące rachunku bankowego, kredytu dla przedsiębiorców i procesu tworzenia produktów bankowych. 

1. Dlaczego część banków nie umożliwia założenia konta spółce zagranicznej np. LTD z Wielkiej Brytanii?

Eksperci Alior Bank: Trudno nam wypowiadać się za inne banki. W przypadku Alior Banku takie spółki mogą założyć rachunek. Serdecznie zapraszamy!

2. Jakich dokumentów wymaga Alior Bank przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt spółki i czy sytuacja jest inna, gdy spółka ma rachunek bieżący w Alior Banku?

Eksperci Alior Bank: W przypadku kredytu Alior Bank wymaga uproszczonej dokumentacji finansowej, czyli:

• dowodu osobistego wnioskodawcy (dotyczy osób fizycznych)
• tekstu jednolitego umowy spółki (dotyczy spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej)
• ostatniej deklaracji PIT 36/36L, wraz z potwierdzeniem złożenia w US (w przypadku stomatologów i lekarzy wystarczy Księga Przychodów i Rozchodów za ostatnie 3 miesiące)
• dowodu opłacenia podatku lub zaświadczenia o braku zaległości US i ZUS

W przypadku klientów z rachunkiem w Alior Banku dokumentacja nie ulega zmianie, jednakże klient otrzymuje specjalne warunki kredytu.

3. Czemu niektóre banki upierają się przy wekslach In blanco od wspólników na zabezpieczenie zobowiązań spółki?

Eksperci Alior Bank:  Weksel In blanco ułatwia egzekwowanie zobowiązań w przypadku spłaty kredytu, dlatego niektóre z banków proponują takie formy zabezpieczenia.

4. Czemu banki nie udzielają kredytów spółkom posiadającym historię krótszą niż 12 miesięcy?

Eksperci Alior Bank:  Niektóre banki mają w swojej ofercie finansowanie startupów.

5. Kantor walutowy w Alior Banku. Jak wygląda przewalutowanie, gdybym chciał przelać środki na konto w PLN? Kredyt na otwarcie firmy. Jak wygląda procedura wnioskowania, czynniki mające wpływ na przyznanie kredytu?

Eksperci Alior Bank:  Wszystkie kursy walut kantoru walutowego dostępne są na stronie: www.kantor.aliorbank.pl/forex/. W ofercie Alior Banku jest możliwe udzielanie kredytu dla firm działających min. 10 miesięcy.

6. Alior Bank założył kanał na YT (Blockchain Club), który opowiada o technologii Blockchain. Do kogo zwrócić się z tematem współpracy odnośnie Waszego kanału?

Eksperci Alior Bank:  komunikacja@alior.pl – zachęcamy do kontaktu.

7. Czy jeżeli podczas swojej kredytowej historii mieliśmy kiedyś problem ze spłacaniem kredytu, to czy jesteśmy dożywotnio skreśleni przez bank i już nigdy nam taka instytucja nie zaufa?

Eksperci Alior Bank: Problemy w spłacie kredytu wpływają na negatywną decyzję banku. Jednakże z biegiem czasu, w sytuacji poprawy spłacalności, klient może ponownie ubiegać się o kredyt i może uzyskać wówczas decyzje pozytywną.

8. W jaki sposób można poprawić sobie scoring kredytowy?

Eksperci Alior Bank: na poprawę scoringu kredytowego firmy wpływają:

• wyższe wyniki finansowe firmy
• lepsza terminowość spłaty zobowiązań w innych bankach
• terminowe regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów

9. PSD2, czy można to porównać do dostępów WebAPI oferowanych obecnie i czy będzie przydatne dla małego przedsiębiorcy sprzedającego produkty cyfrowe?

Eksperci Alior Bank: Bardzo ciekawe pytanie. PSD2 umożliwia firmom posiadającym odpowiednią licencję dostęp do informacji o rachunkach (za zgodą klientów) oraz inicjowanie płatności za pośrednictwem API. Firma musi spełniać wymogi formalne np. kapitał zakładowy 50 tys. EUR przy usłudze inicjowania płatności.

10. Czy przeniesienie istniejącego kredytu do innego banku jest możliwe? W jakich sytuacjach i na jakich zasadach?

Eksperci Alior Bank: Przeniesienie istniejącego kredytu do innego banku jest możliwe – decyzja ostateczna należy do klienta. Większość banków, w tym Alior Bank, oferują refinansowanie kredytów – na zasadach ustalonych przez konkretny bank.

11. Na jakiej podstawie bank może odmówić udzielenia kredytu, jakie czynniki oddalają od wzięcia kredytu?

Eksperci Alior Bank: Bank może odmówić udzielenia kredytu w oparciu o negatywną ocenę czynników takich, jak: branża, w której działa firma, ocena finansowa przedsiębiorstwa, negatywne wpisy w bazach zewnętrznych (np. baza dłużników).

12. Czy istnieje możliwość indywidualnej negocjacji współpracy z bankiem?

Eksperci Alior Bank: Tak, indywidualne negocjacje z bankiem są możliwe np. w zakresie opłat. To zależy od rodzaju i zakresu wnioskowanego produktu

13. Rachunek firmowy. Na co zwrócić uwagę przy jego otwarciu?

Eksperci Alior Bank: Na etapie podejmowania decyzji o otwarciu nowego rachunku bankowego należy ocenić obszar działania przedsiębiorstwa, aby wybrać produkt najlepiej odpowiadający potrzebom firmy. Warto przeanalizować takie aspekty jak:

• liczbę wykonywanych w miesiącu przelewów w PLN, przelewów wykonywanych w walutach obcych oraz przelewów zagranicznych
• liczbę operacji gotówkowych
• koszt prowadzenia rachunku bankowego
• koszt wydania oraz miesięczną opłatę za kartę
• koszt wypłaty gotówki w bankomacie

Alior Bank posiada w swojej ofercie bezpłatny Rachunek 4×4, który umożliwia wybór pakietu najbardziej odpowiadającego naszym potrzebom (4 pakiety: krajowy, zagraniczny, gotówkowy i oszczędny). Dzięki odpowiedniemu wyborowi pakietów przedsiębiorca może sporo zyskać – np. zamiast płacić za każdy przelew krajowy oraz natychmiastowy, wystarczy zakupić pakiet za 10 zł/mc i cieszyć się nielimitowanymi przelewami krajowymi.

14. Jak wygląda budowanie produktów finansowych w banku? Ile osób pracuje nad powstaniem takiego produktu? Jak te produkty są testowane zanim trafią na rynek i ile czasu trwa cała procedura?

Eksperci Alior Bank: Pierwszym krokiem jest badanie potrzeb klientów – organizujemy spotkania z klientami, rozpatrujemy reklamacje, robimy ankiety. Następnie zespół produktowy, który jest odpowiedzialny za wdrożenie tego produktu, konsultuje rozwiązanie z działem IT, compilance, ryzyka, prawnym. Jeśli produkt pomyślnie przejdzie wszystkie testy, to przygotowywana jest oferta marketingowa, przeprowadzane są szkolenia pracowników. Przy bardziej skomplikowanych produktach, przeprowadzane są wdrożenia pilotażowe, gdzie produkt testują pracownicy i najbardziej zaufani klienci.

15. Kiedy powstanie jakaś normalna aplikacja mobilna dla klientów biznesowych?

Eksperci Alior Bank: Pracujemy nad udoskonaleniem aplikacji mobilnej. Jeszcze nie jesteśmy w stanie podać konkretnej daty wdrożenia, ale na pewno poinformujemy naszych klientów z odpowiednim wyprzedzeniem.

16. Czy będąc klientem firmowym, opłaca się otwieranie depozytów bądź lokat bankowych, czy to produkt bardziej dla osób fizycznych?

Eksperci Alior Bank: Oczywiście, dzięki temu przedsiębiorca może optymalnie zagospodarować wolne środki. Przykładami takich rozwiązań są lokata terminowa lub rachunek lokacyjny, który jest odpowiednikiem konta oszczędnościowego dla osób fizycznych.

17. Co przedsiębiorca powinien zrobić, gdy ma problem ze spłatą kredytu bankowego? 

Eksperci Alior Bank: Najlepszy sposób to kontakt ze swoim bankierem celem zdiagnozowania przyczyny problemów. Bankier pomoże wypracować rozwiązanie, które może polegać na przemodelowaniu obecnej struktury kredytu, czyli np. wydłużeniu okresu kredytowania lub zmniejszeniu raty.

Sponsorem AMA jest Alior Bank, który ma w swojej ofercie Rachunek dla firm 4×4 z czterema pakietami korzyści do wyboru: https://4×4.aliorbank.pl/